近期阿達有些焦頭爛額，一下子很多事情上身，小琳即將臨盆，這兩個月一直都在KK，中央醫院和私人醫院跑來跑去，大家都知道，KK和中央醫院，光顧一次的時間就是3至5小時。
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因為在創業的時期，很多事和工作需要忙，時間非常緊張，有一次在中央醫院的等待中手一直在震，這是未曾發生在我的身上的反應，原因是我是個不喜歡排隊的人（所以至到今天都還沒吃過華陽），但中央醫院真的沒得選，阿達過後有為此事反省，因為這個反應也影響到了小琳。
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創業初期什麼都要自己來，包括網頁從0至1的製作，近期完成了公司網頁，希望讀者們可以點擊進去支持一下，給些意見，最近也上網學習SEO，如果有任何讀者是SEO專家，阿達希望可以請教請教。 https://tktpartners.com.my/
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上個星期也拿到了MR的考試證書，在與一家證券行接洽中，會合作推廣他們家的服務，到時再想想可以有什麼樣的福利給大家。
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上個星期天，我和小琳與讀者喝咖啡，是一對夫妻，其中有討論到的一個課題，是如果距離退休還有10年，有什麼投資是比較適合的，這是一個蠻值得討論的課題。
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過去，阿達一直都在分享專注在EPF和ETF的投資，一講就是30年的投資年限，很少提到如果少過30年，做法是否還是一樣，阿達就趁這個機會說說我的看法。
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如果只有10年，我的回答是，是我的話（沒有投資建議），我會在這10年放滿EPF，就是每年100千，多餘的就放入ETF，大家都懂ETF的潛在回報一定是比EPF高，但10年期限對於ETF投資的不確定性也是一樣高。
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近兩年美國股市很牛，但相信很多年輕一輩沒有經歷過或不知道，美國也曾有過失落的10年，那就是2000至2010，在這段期間，美國經歷了兩次的大熊，也就是2000年的網路泡沫和2008年的次貸危機，導致這10年大盤是負回報的。也就是說，一個投資人10年持續投資在大盤，10年後市場告訴他是虧錢的，這結果能接受嗎？要知道，一個人工作的時長，好命的話，也就30至35年。
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投資，其中最難預測的是黑天鵝，經濟好壞充滿不確定性，但退休年齡的安排卻是確定的事，10年的投資時長，有可能不足以恢復任何黑天鵝造成的損失，任何的意外，就可能是需要延遲個5年10年才能退休。
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我拿出複利計算器算一算，10年的複利，假如每個月8000塊的投入，我們看看EPF和ETF的最終的潛在差異：（圖1）
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EPF（6%）：RM1,317,589（圖1）
ETF（8%）：RM1,473,325（圖2）
潛在差異：RM155,736
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這多出來的155千，對比10年裡的風險，會值得冒嗎？我是認為不值得，因為退休是確定的事，不會為了155千去承受不確定性。
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那如果時間有30年呢？大家都知道，投資大盤，時間越長，不確定性相對越小，我們來看一看差異：
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EPF（6%）：RM8,076,301（圖3）
ETF（8%）：RM12,002,361（圖4）
潛在差異：RM3,926,060
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這多出來的數目，相對就非常值得了，如果有足夠長的時長，ETF會是更佳的選擇。投資是滾雪球，坡道需要夠長，複利的效果可以在後面的年份把雪球滾到一個不可思議的大，所以投資的時長，不可謂不重要。但最重要的還是，專注在事業，把本金弄大，才是財富累積的最根本。
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時間如果有所不足的話，我們身在馬來西亞是非常幸運的，有EPF這個工具可以用，試試放眼世界的其他國家，有這樣的康頭嗎。
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PS: 由於個人因素，9月7日的學習會應該是今年最後一堂了，在此通知一下。
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